L'essentiel
- Le paiement en ligne s'active via un prestataire d'acquisition : banque, filiale bancaire ou établissement de paiement agréé par Bank Al-Maghrib.
- Depuis la décision du Conseil de la concurrence d'octobre 2024, le CMI ne signe plus de nouveaux commerçants : le marché s'est ouvert à d'autres acteurs.
- Il faut une société (ou un statut) immatriculée, un compte bancaire professionnel et un site conforme.
- Comparez les commissions par transaction, les frais fixes, les délais de versement et le support technique.
- Le paiement à la livraison reste courant ; il peut cohabiter avec le paiement par carte.
Qui propose le paiement en ligne aujourd'hui
Pendant longtemps, l'acceptation des cartes passait presque entièrement par le Centre monétique interbancaire (CMI). Saisi notamment par un concurrent, le Conseil de la concurrence a rendu obligatoires, fin octobre 2024, les engagements du CMI et de ses banques actionnaires : le CMI cesse de signer de nouveaux commerçants, transfère ses contrats à des établissements de paiement ou à des filiales bancaires, et devient une plateforme technique.
Concrètement, un nouveau marchand s'adresse aujourd'hui :
- à sa banque ou à sa filiale dédiée au paiement ;
- ou à un établissement de paiement agréé par Bank Al-Maghrib, qui propose une passerelle de paiement en ligne.
Ce qu'il faut pour activer le paiement
| Élément | Pourquoi il est demandé |
|---|---|
| Société immatriculée (statuts, RC, ICE, IF) | Le contrat est signé avec une entreprise identifiée. Voir les numéros de votre société. |
| Compte bancaire professionnel | Les paiements y sont versés. Voir ouvrir le compte de sa société. |
| Site en ligne et conforme | Mentions légales, conditions de vente, prix en dirhams, politique de livraison et de remboursement. Voir les obligations d'un site e-commerce. |
| Description de l'activité | Produits vendus, volumes prévus, panier moyen : le prestataire évalue le risque |
Les étapes
- 01Comparer les offresCommission par transaction, frais d'installation et d'abonnement, délai de versement, moyens de paiement acceptés (cartes marocaines, cartes internationales, paiement mobile).
- 02Constituer le dossierDocuments de la société, coordonnées bancaires, adresse du site et questionnaire sur votre activité.
- 03Signer le contratLisez les conditions de résiliation, de réserve sur les fonds et de gestion des contestations.
- 04Intégrer et testerModule pour votre plateforme de boutique ou intégration technique, puis tests avant l'ouverture.
Bons réflexes
- Gardez le paiement à la livraison au démarrage si vos clients y sont habitués, tout en proposant la carte.
- Anticipez les contestations : descriptions précises, preuves de livraison, service client réactif.
- Pour les achats à l'étranger (outils, publicité, hébergement), la réglementation des changes encadre les paiements par carte de votre société ; des dotations spécifiques existent pour les startups.
- Enregistrez chaque encaissement en comptabilité, avec la facture correspondante.
Sources
- TelQuel — Paiement en ligne : le Conseil de la concurrence met fin au monopole du CMI (septembre 2024)
- Conseil de la concurrence — Communiqué sur la cession des contrats commerçants du CMI (octobre 2025)
- CMI — Solutions de paiement pour e-commerçants
- Bank Al-Maghrib — Établissements de paiement agréés (loi n° 103-12)
- Médias24 — La nouvelle instruction des opérations de change (IGOC 2026) et les startups
Ce guide donne une information générale à jour à la date indiquée. Il ne remplace pas un conseil adapté à votre situation, et certaines règles ou tarifs peuvent évoluer.